企業型は、企業年金のある企業に勤務する原則として 60歳未満の従業員 に対して適用され、企業が毎月の積立金を負担します。個人型は、60歳未満の自営業者や、企業年金のない企業に勤務する従業員などに適用され、毎月の積立金を個人で拠出します。
企業型・個人型の運営の仕組みは図のようになっています。企業型は、企業→ 資産管理機関 →運用をする金融機関、というお金の流れですが、個人型は、国民年金基金連合会を窓口にして金融機関と資産運用契約を結ぶ仕組みになります。いずれにしても加入者は、 運営管理機関 を通じて運用商品の選択や資産残高、年金プランの概要を照会することができます。
毎月積み立てるお金には限度額があります。それは加入者のタイプによって違ってきますが、同じ企業型でも企業年金のある企業とない企業では異なっています。また、自営業者などで、国民年金基金に加入している場合には、その掛け金と合算して年間81.6万円までとなりますので注意してください。
くりっく365の昨今、預金による利息収入で生計を立てることはほぼ不可能な状態である。投資信託と違い、基本的に（実際はペイオフ解禁で一概には言えなくなったが）預金では元本の額面金額が目減りするリスクはないものの、インフレーションによる貨幣価値の下落率が利率を上回れば預金の購買力は低下し、結果的に元本は目減りするというリスクを負うことになる。この低金利時代では、少しでも高い利回りを確保するためには、元本が（少なくとも短期的に）目減りするリスクを負ってでも、投資信託で高利回りを確保する必要に迫られている。
日経225の理由は真であるが、それにも況して金融機関が投資信託を推奨する理由としては、まず、窓口となる金融機関は、受益者が購入時に支払う手数料収入が期待できることが挙げられる。高いものでは購入金額の3%を取るものもあり、通常1%前後の株式の売買手数料より高く、販売する側にとって魅力的である（また、解約時に信託財産留保額を負担する必要がある場合があるが、これは手数料ではなく、金融機関等の収益にはならない。）とされる。ただし、最近は日本でも販売手数料がかからないノーロードファンドが一部であるが出てきている。
また、受益者がファンドを購入し保有している間は、金融機関は信託報酬の一部を受託者から受け取ることができる。信託報酬は一定率がファンドの純資産から日々差し引かれており、その一部は販売窓口となっている金融機関にも入ることになり、安定収益にも繋がっている。この手数料収入は非常に大きいため、証券会社以外に金融機関各社がこぞって投資信託の販売に力を入れる理由となっている。
利点
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一方、購入者すなわち一般大衆投資家たちにとっても利点があるとされる[要出所明記]。
危険分散
CFDのプロによる運用
マスメリット
投資における危険度を低く抑えるための格言としてよく言われるのは「全部の卵をひとつの籠に入れるな」である[要出所明記]。もし全部の卵に入った籠を落としてしまったらすべての卵が割れてしまうが、複数の籠に分ければ生き残る卵がある可能性は大きい。投資も、複数の対象（銘柄、種目、業種など）に分散して行えば、仮に投資先の会社のひとつが倒産や業績不振に陥ったり、社会構造の急激な変化により特定の業種が軒並み不況になったとしても投資全体に与える影響は比較的小さく押さえることができる。個人の零細な投資資金ではなかなか幅広い分野に投資することは難しいが、投資信託を購入すると間接的ではあるが分散投資が可能となる。
また、個人では自営・会社勤めを問わず生計のための本業がある場合、常に市況を注視して売り買いなどの投資行動を迅速に行うことには限界がある。またいくらインターネットが普及したとはいえ、投資にかかわる情報の迅速な入手およびその解析・対応行動も簡単なことではない。投資信託では、経験を積んだその道のプロが運用を代行してくれる。かといって自分のすべての資産を預けているわけではなく、また信託関係に無期限に拘束されるわけではなく、複数の投資信託を好きなだけ購入し、運用成績が気に入らなければいつでも売却することができる（ただし投資信託によっては一定の期限を設けて解約の際にペナルティを課すこともある）。
さらに、個人の零細な資金では、単位株数程度を頻繁に売り買いすると証券会社の手数料負担が馬鹿にならなくなってくるが、投資信託ではものによっては数十万人の投資家から巨額の資金を集めて大きな単位で投資を行うので、相対的に費用が少なくてすむ。
金融用語、この記事で説明
サーフィンでのオフショアはオフショア (サーフィン用語)を参照
釣りでのオフショアといえば沖合での釣りを指す。
オフショア発電。沖合に建設した発電所での発電を指す。
オフショア開発とはIT用語で、海外に委託したシステム開発等を指す。
オフショア（offshore, offshoring）とは、金融用語では、外国の投資家や企業の資産管理を受け入れる金融機関や市場を指す。おおむね『タックス・ヘイヴン』（租税回避地）と同義語として使用される。
原義としては「沖合い」「沖に向かう（風など）」を意味し、転じて「国または本土の沿岸から遠く離れた地域」「海外」という意味にも用いられる。
イギリスのマン島などが良い例だが、こういう場所は本土の海岸から少し離れた所にあるため（マン島はグレートブリテン島とアイルランド島の中間くらいの位置にある）、しばしば法律の適用状態が本土より緩やかな地域になっており、そういう場所（の金融機関）に置いた資産や、そこを舞台にした投資活動には税金が掛からなかったり、掛かっても少額であったりするので、巨額の資産を持つ投資家や、財テクをしたい企業などが、こういう場所を利用している。なお地域全体がオフショアという訳ではないが、その地域にオフショアの性質を持つ銀行が存在する場合もある。
オフショアの反対語は『オンショア（onshore）』とされるが、この言葉は、外国の投資家や企業の資産管理を受け入れるものの、税金はかかるという、いわばオフショアに準じる経済自由地帯の意味で使用されることが多い。
オフショアやオンショアの条件としては、税金が安かったり規制が緩やかであったりすることと同時に、政治的に安定した場所であることが必須である。国際的な紛争に巻き込まれたり、施政者の気分次第でそこにある資産が他へ移動できなくなったり、あるいは最悪没収されたりするような可能性のある所は、オフショアやオンショアの条件を満たさない。
日本から良く利用されるオフショアとしては香港、シンガポール、マン島、ベルギー、ルクセンブルクなど。オンショアとしてはハワイ、オーストラリア、ニュージーランド、スイスなどがある。